Les risques prioritaires pour un commerçant
Le commerçant est exposé à des risques variés qui peuvent interrompre totalement son activité du jour au lendemain. Un incendie, une inondation ou un cambriolage peut détruire des années de travail. La perte d'exploitation qui en découle est souvent plus coûteuse que les dommages matériels eux-mêmes. Un contrat multirisque commerce bien calibré doit couvrir à la fois les biens et les conséquences financières d'un sinistre.
Les garanties essentielles pour les commerçants
- Multirisque commerce — locaux, agencements, mobilier, stock, matériel professionnel contre incendie, dégâts des eaux, vol, tempête.
- Perte d'exploitation — compensation du chiffre d'affaires perdu pendant la fermeture forcée après sinistre.
- Responsabilité civile exploitation — dommages causés à des clients ou des tiers dans votre commerce.
- Bris de glace — vitrine, enseigne lumineuse, glaces et vitrages intérieurs.
- Protection du fonds de commerce — garantie spécifique sur la valeur du fonds en cas de destruction totale.
- Cyber-risques — de plus en plus utile pour les commerçants utilisant des terminaux de paiement ou gérant des données clients.
- Protection juridique commerciale — litiges avec fournisseurs, clients, bailleur ou administration.
Restaurants et métiers de bouche : des spécificités à couvrir
Les restaurants, cafés et métiers de bouche présentent des risques particuliers : incendie lié aux installations de cuisson, intoxication alimentaire, bris de matériel frigorifique et perte des denrées. Nous construisons des contrats spécifiques qui intègrent ces risques propres à votre activité, notamment la garantie détérioration des marchandises en cas de panne frigorifique.
Questions fréquentes
La perte d'exploitation est-elle vraiment utile pour un petit commerce ?
Oui, d'autant plus pour un petit commerce dont les charges fixes (loyer, salaires, crédits) continuent de courir même portes fermées. Sans perte d'exploitation, un sinistre même modéré peut menacer la survie de l'entreprise.
Mon contrat couvre-t-il les dommages causés à un client dans mon commerce ?
La RC exploitation le couvre. Elle indemnise les dommages corporels et matériels subis par un client ou un tiers dans votre local ou du fait de votre activité. C'est une garantie indispensable pour tout commerce recevant du public.
Je suis locataire de mon local. Mon propriétaire doit-il aussi assurer ?
Oui. Le propriétaire assure le bâtiment. Vous, en tant que locataire, devez assurer vos biens professionnels, votre responsabilité locative (dommages que vous pourriez causer à l'immeuble) et votre RC exploitation. Ces deux assurances sont distinctes et complémentaires.