Les risques spécifiques des entrepôts et plateformes logistiques
L'entrepôt concentre des valeurs importantes sur une superficie souvent élevée. L'incendie est le sinistre le plus redouté : un départ de feu dans un bâtiment de stockage peut détruire l'intégralité du stock en quelques minutes. Mais les risques sont multiples : inondation, effondrement, vol organisé, dégâts des eaux, rupture de sprinklers, sinistre chez un voisin d'activité.
La nature des marchandises stockées est déterminante pour l'assureur : produits alimentaires, matières dangereuses, biens électroniques, véhicules, matières premières… chaque catégorie implique des règles de souscription et des garanties spécifiques.
Les garanties à prévoir pour un entrepôt ou un local de stockage
- Incendie et événements assimilés — dommages au bâtiment et aux marchandises causés par le feu, la foudre, une explosion ou un dégagement de fumée.
- Dégâts des eaux — infiltrations, rupture de canalisation, débordement de sprinklers ; particulièrement critique pour les marchandises sensibles à l'humidité.
- Vol et malveillance — vol avec effraction, cambriolage, dommages consécutifs à un acte de malveillance ou de vandalisme.
- Marchandises en dépôt ou en transit — couverture spécifique des marchandises appartenant à des tiers stockées dans votre entrepôt.
- Perte d'exploitation — compensation des pertes de chiffre d'affaires pendant la période de remise en état après sinistre.
- RC exploitation — dommages causés à des tiers lors des opérations de chargement, déchargement ou manutention.
- Bris de machines — pannes et dommages accidentels aux équipements de manutention (chariots élévateurs, convoyeurs, automatismes).
Propriétaire ou locataire de l'entrepôt ?
La couverture n'est pas la même selon que vous êtes propriétaire ou locataire du bâtiment. En tant que locataire, vous êtes responsable des dégradations causées au bâtiment et devez souscrire une garantie recours du propriétaire. En tant que propriétaire, vous devez assurer le bâtiment à sa valeur de reconstruction, pas seulement à sa valeur vénale. Nous vous guidons sur les bonnes bases de garantie pour éviter les mauvaises surprises lors d'un sinistre.
Questions fréquentes
Comment est calculée la valeur des marchandises à assurer ?
Elle est généralement déclarée sur la base du stock moyen ou du stock maximum. Nous vous conseillons sur la méthode la plus adaptée à votre activité pour éviter la sous-assurance, qui réduit proportionnellement l'indemnisation en cas de sinistre.
Mon assurance couvre-t-elle les marchandises de mes clients que je stocke ?
Pas automatiquement. Il faut une garantie spécifique "marchandises confiées" ou "dépôts de tiers". C'est un point souvent oublié qui peut engager votre responsabilité civile envers vos clients en cas de sinistre.
La perte d'exploitation couvre-t-elle aussi la perte de clients ?
La perte d'exploitation compense la marge brute perdue pendant la durée d'indemnisation. Elle ne couvre pas la perte définitive de clients, mais permet de maintenir les charges fixes et de financer la reconstruction de l'activité.